Bolånetak

Vad taket innebär i kronor

Bolånetaket säger att lånet med bostaden som säkerhet inte får överstiga en viss andel av bostadens marknadsvärde. Resten måste du betala med egna pengar — det är den summan som kallas kontantinsats.

Sedan 1 april 2026 ligger taket på 90 procent, vilket ger en kontantinsats på 10 procent. Före det låg taket på 85 procent och kravet på 15 procent. För en bostad på 3 miljoner betyder ändringen att kontantinsatsen gick från 450 000 till 300 000 kronor.

Taket räknas på bankens värdering, inte på det pris du betalade. Har du budat långt över värderingen är det mellanskillnaden du får täcka själv, utöver kontantinsatsen.

Varför gränsen finns

Regeln kom till efter en lång period av stigande priser och växande hushållsskulder. Poängen är att hushållet ska ha en buffert av eget kapital i bostaden, så att ett prisfall inte omedelbart gör lånet större än bostaden är värd.

För dig som köpare fungerar taket därför som en broms åt två håll: det begränsar hur mycket du kan låna, men det minskar också risken att du sitter fast med en bostad du inte kan sälja utan att ta med dig en skuld.

Det som ligger utanför taket

Taket gäller lån med bostaden som säkerhet. Det hindrar inte att du finansierar kontantinsatsen på annat sätt — med sparande, med hjälp från familj, eller i värsta fall med ett lån utan säkerhet. Det sista är dyrt, och banken räknar in den kostnaden i din kalkyl ändå.

Ett lägre lån i förhållande till värdet ger dessutom lägre amorteringskrav och ofta bättre ränta. Att lägga in mer än minimikravet är alltså inte bara en fråga om att komma över tröskeln.

Belåningsgraden efter köpet

Bolånetaket är en gräns vid köptillfället, men belåningsgraden lever vidare. Den räknas som lånet delat med bostadens aktuella värde, och den rör sig åt två håll: nedåt när du amorterar och när priserna stiger, uppåt när priserna faller.

Belåningsgraden styr i sin tur amorteringskravet och ofta även vilken ränta banken erbjuder. Kommer du under 70 procent sänks amorteringskravet ett steg; under 50 procent bortfaller det lagstadgade kravet kopplat till belåningsgrad.

Vill du få krav och ränta omprövade kan du be banken om en ny värdering. Efter en period av stigande priser eller en genomförd renovering är det ofta värt en förfrågan — banken gör det inte av sig själv.

Guider som går djupare

• Kontantinsats 2026 — nya reglernaFrån 1 april 2026 räcker det med 10 procent i kontantinsats i stället för 15. Här är vad de nya bolånereglerna betyder för dig som köpare – i kronor, inte i teori.
• Amorteringskravet — så funkar detSå funkar amorteringskravet 2026. Vi går igenom 1- och 2-procentsreglerna, vad belåningsgraden betyder för din amortering på bolånet, det slopade skuldkvotskravet och räknar på det i kronor.

Relaterade begrepp

• Bolån

  Ett bolån är ett lån med bostaden som säkerhet. Säkerheten är skälet till att räntan är betydligt lägre än på lån utan säkerhet.

• Amortering

  Amortering är den del av din månadsbetalning som minskar själva skulden. Resten är ränta, som är priset för att låna.

• Handpenning

  Handpenningen är den del av köpeskillingen — normalt runt 10 procent — som betalas strax efter att köpekontraktet skrivits på.

Fler ord under Ekonomi & lån

• RUT-avdrag
• Rörlig ränta