Pantbrev – vad det är och vad det kostar

Pantbrev är ett av de där orden som dyker upp när du köper hus. Ofta i ett mejl från banken eller i mäklarens genomgång. Många nickar igenkännande utan att riktigt veta vad det betyder. Det är enklare än det låter. Men det kan kosta pengar, så det är värt att ha med i budgeten.

Vad är ett pantbrev?

Ett pantbrev är bankens säkerhet för ditt bolån. När du tar ut ett pantbrev intecknas en del av fastighetens värde. Slutar du betala kan banken använda pantbrevet för att få sina pengar ur fastigheten. Därför vill banken ha pantbrev innan de lånar ut.

Pantbrev hör till fastigheten, inte till dig. Det betyder att det ofta redan finns pantbrev kvar från den förra ägaren när du köper huset. Räcker de för ditt lån behöver du inte ta ut några nya. Och då slipper du kostnaden helt.

En sak att hålla koll på: pantbrev gäller fastigheter, alltså villor och radhus. Köper du en bostadsrätt finns inga pantbrev. Då pantsätts själva bostadsrätten i stället, utan stämpelskatt.

Vad kostar ett nytt pantbrev?

Ett nytt pantbrev kostar två procent av beloppet i stämpelskatt. Behöver du ett pantbrev på en miljon kronor blir skatten alltså tjugo tusen kronor. Till det kommer en expeditionsavgift på 375 kronor.

Befintliga pantbrev kan du ta över utan kostnad. Så det är bara mellanskillnaden du betalar skatt på. Finns det redan pantbrev på en miljon och du behöver låna en och en halv, betalar du två procent på det nya halvmiljonspantbrevet – inte på hela lånet.

Kostnaden betalas vid tillträdet och sköts oftast av banken eller mäklaren. Det är lätt att glömma den när man räknar på om köpet går ihop, så ta med den tidigt.

Kolla befintliga pantbrev innan du lägger bud

Mäklaren ska redovisa vilka pantbrev som finns på fastigheten i objektsbeskrivningen. Be din bank tidigt om hur stort pantbrev de kräver, och jämför med det som redan finns. Stämmer de väl slipper du stämpelskatt. Saknas det behöver du ta ut nytt för mellanskillnaden.

Då vet du redan innan budgivningen vad huset faktiskt kostar dig när allt är inräknat.