Överbryggningslån: köp nästa bostad innan den gamla är såld

Att byta bostad är sällan så enkelt som A till B. Oftast blir det ett glapp. Du har hittat din nästa bostad och vunnit budgivningen. Men din gamla är inte såld än, och pengarna du räknat med sitter fast i väggarna.

Det är här ett överbryggningslån kommer in. Lånet finansierar den nya bostaden tills den gamla är såld och tillträdd. Många kallar det brygglån, eftersom det bygger en bro över glappet.

Vad är ett överbryggningslån?

Ett brygglån är en kort kredit. Den täcker tiden mellan att du köper nytt och får betalt för det gamla.

Säkerheten är din gamla bostad. Banken lånar ut mot värdet på den, minus de lån du redan har på den. Hur stort lånet blir beror på vad banken bedömer att bostaden är värd och att den går att sälja.

Lånet är tillfälligt. Löptiden är kort, oftast några månader. Du betalar tillbaka hela beloppet när din gamla bostad är såld. Det är alltså inget vanligt bolån som du amorterar på i flera år – ett brygglån är oftast amorteringsfritt under tiden du har det.

Vad kostar ett brygglån?

Räntan är högre än på ett vanligt bolån. Det är priset för att slippa vänta. Hur mycket högre beror på bank och marknadsläge, så fråga din egen bank vad de tar.

Utöver räntan kan det komma avgifter, till exempel för att lägga upp lånet. Be om en tydlig sammanställning innan du skriver på.

Den stora frågan är tiden. Kan du sälja snabbt blir kostnaden liten. Drar försäljningen ut blir den större. Så ha en realistisk plan – och gärna en buffert om det tar längre tid än du hoppas.

Vad kräver banken?

Banker är försiktiga med brygglån. De vill se att det handlar om ett riktigt byte, inte spekulation.

Oftast behöver du ett bindande köpekontrakt på den nya bostaden. Banken vill också bedöma att din gamla bostad faktiskt går att sälja, och till vilket pris. Är den svårsåld blir det tuffare att få lånet.

Tänk på att du bär två lån samtidigt en period. Banken kollar därför noga att du klarar räntan om försäljningen drar ut på tiden. Räkna med en striktare prövning än vid ett vanligt bolån.

Alternativ till brygglån

Brygglån är inte enda vägen. En del villkorar köpet av den nya bostaden med att den gamla säljs först. Det ger trygghet, men kan göra ditt bud svagare när flera slåss om samma objekt.

Andra säljer först och hyr tillfälligt medan de letar nytt. Då slipper du brygglånet helt, men får leva med en osäker mellanperiod.

På SökHem registrerar du ett köpuppdrag och söker aktivt efter nästa bostad samtidigt som du säljer. Systemet letar fram säljare åt dig, även sådana som inte lagt ut bostaden öppet. Det gör det lättare att få tiderna att gå ihop – och ibland att slippa brygglånet helt.

När passar ett brygglån?

Ett brygglån passar när du måste agera snabbt på en ny bostad, men den gamla inte är såld än. Kanske rör sig marknaden fort, kanske dök det rätta objektet upp. Då slipper du stressa fram en försäljning bara för att få loss pengarna.

Har du god koll på din ekonomi, en rimlig värdering av din nuvarande bostad och en bank som är med på noterna? Då kan brygglånet vara just det som får bytet att flyta.